Cartão de Crédito com Limite de 500 Reais para Negativado: 12 Opções Aprovadas
Descubra as melhores opções de cartão de crédito com limite de 500 reais para negativado. Confira nossa lista completa, requisitos e dicas para aprovação mesmo com nome sujo.
Conseguir um cartão de crédito com limite de 500 reais para negativado pode parecer desafiador, mas existem instituições financeiras que oferecem soluções específicas para quem está com o nome sujo. Neste guia completo, apresentamos as melhores opções disponíveis no mercado, os requisitos necessários e dicas práticas para aumentar suas chances de aprovação, mesmo com restrições no CPF.
Melhores Cartões de Crédito com Limite de 500 Reais para Negativado
Selecionamos as 12 melhores opções de cartões que aceitam pessoas com restrições no nome e oferecem limite inicial de aproximadamente 500 reais. Compare as características e escolha a opção que melhor atende às suas necessidades:
| Cartão | Anuidade | Benefícios | Renda Mínima | Solicitar |
| Cartão BrasilCard | Grátis | Descontos em parceiros | Não exige | Solicitar |
| Cartão Proteste | Grátis | Cashback e programa de pontos | Não exige | Solicitar |
| Cartão RecargaPay | Grátis | Até 1,5% de cashback | Não exige | Solicitar |
| Cartão PagBank | Grátis | Programa de pontos | Não exige | Solicitar |
| Cartão C6 | Grátis | Programa Átomos e cashback | Não exige | Solicitar |
| Cartão PicPay | Grátis | Cashback e limite garantido | Não exige | Solicitar |
Requisitos Básicos para Conseguir um Cartão com Nome Negativado
Mesmo com restrições no nome, é possível conseguir um cartão de crédito com limite de 500 reais. Conheça os requisitos essenciais que aumentam suas chances de aprovação:
Documentação Necessária
- Documento de identidade (RG ou CNH)
- CPF (mesmo com restrições)
- Comprovante de residência atualizado
- Comprovante de renda (para alguns cartões)
- Número de telefone e e-mail válidos
Critérios de Aprovação
- Ser maior de 18 anos
- Ter conta bancária ativa (em alguns casos)
- Histórico de relacionamento com a instituição (facilita)
- Valor da dívida que gerou a negativação
- Tempo de negativação (quanto menor, melhor)
Detalhes dos Melhores Cartões de Crédito para Negativados
Conheça em detalhes as características de cada cartão recomendado, com informações sobre benefícios, processo de aprovação e como solicitar:
1. Cartão BrasilCard
O cartão BrasilCard é uma excelente opção para quem está com o nome negativado e busca um limite inicial de 500 reais. A aprovação é rápida e não exige comprovação de renda ou endereço, facilitando o acesso ao crédito.
Vantagens
- Sem anuidade
- Aprovação rápida mesmo para negativados
- Não exige comprovação de renda
- Conta digital para controle de gastos
- Prazo de até 45 dias para pagar a fatura
Desvantagens
- Rede de aceitação mais limitada
- Sem programa de pontos
- Limite inicial pode ser menor que 500 reais
2. Cartão Pré-pago Proteste
O cartão Proteste é uma alternativa ideal para negativados que possuem alguma reserva financeira. Por ser um cartão pré-pago, você define seu próprio limite através de recargas, tornando-o acessível mesmo para quem está com restrições no nome.
Vantagens
- Sem análise de crédito ou consulta ao SPC/Serasa
- Sem anuidade
- Você define o limite conforme suas recargas
- Cashback em mais de 5 mil estabelecimentos
- Aceito em compras internacionais
Desvantagens
- Necessita de recarga prévia
- Não ajuda a construir histórico de crédito
- Não oferece parcelamento sem juros
3. Cartão RecargaPay
O cartão RecargaPay é uma opção excelente para quem precisa de um cartão de crédito com limite de 500 reais mesmo estando negativado. Sem consulta aos órgãos de proteção ao crédito e sem anuidade, o limite é definido pelo próprio usuário através de depósitos na conta.
Vantagens
- Sem consulta ao SPC/Serasa
- Sem anuidade
- Até 1,5% de cashback em todas as compras
- Saldo na conta rende 106% do CDI
- Função Limite Garantido
Desvantagens
- Necessita de depósito prévio
- Não ajuda a construir histórico de crédito
- Limite vinculado ao saldo em conta
4. Cartão Pré-pago PagBank
O cartão PagBank é uma alternativa interessante para quem está negativado e precisa de um limite igual ou superior a R$500. Como não faz análise de crédito nem consulta ao SPC/Serasa, é você quem define o valor do limite através de recargas.
Vantagens
- Sem consulta ao SPC/Serasa
- Sem mensalidade
- Taxa de aquisição de apenas R$12,90
- Cartão internacional
- Tecnologia de aproximação
- Controle total de gastos pelo app
Desvantagens
- Taxa inicial de R$12,90
- Necessita de recarga prévia
- Não ajuda a construir histórico de crédito
5. Cartão C6 Bank
O cartão C6 Bank tem análise e aprovação rápida para correntistas do banco, mesmo para quem está negativado. O banco avalia diversos fatores além do score de crédito, facilitando a aprovação para quem está com nome sujo.
Vantagens
- Sem anuidade
- Programa de fidelidade Átomos (pontos não expiram)
- Acúmulo de pontos no débito e crédito
- Gestão completa pelo app
- Descontos e cashback em lojas parceiras
- Cartão adicional gratuito
Desvantagens
- Necessário abrir conta no banco
- Análise mais criteriosa que outras opções
- Aprovação não garantida para todos os negativados
6. Cartão PicPay
O cartão PicPay é uma ótima opção para quem está negativado ou possui score baixo. Com a função Limite Garantido, o saldo disponível na conta PicPay pode ser convertido em limite de crédito, tornando o cartão acessível mesmo para quem tem restrições no nome.
Vantagens
- Sem anuidade
- Função Limite Garantido
- Cashback em lojas parceiras (PicPay Shop)
- Compatível com Google Pay e Apple Pay
- Fácil aprovação
Desvantagens
- Limite vinculado ao saldo em conta
- Cashback apenas em lojas parceiras
- Não ajuda a construir histórico de crédito tradicional
Tipos de Cartões de Crédito para Negativados
Existem diferentes modalidades de cartões que podem ser acessíveis para quem está com o nome sujo. Conheça as principais categorias e entenda qual se adapta melhor à sua situação:
Cartões Pré-pagos
Não exigem análise de crédito ou consulta aos órgãos de proteção. Funcionam com recarga prévia que se torna seu limite de gastos. Ideais para quem tem alguma reserva financeira.
Exemplos: PagBank Pré-pago, Proteste, RecargaPay
Cartões de Lojas
Emitidos por grandes redes varejistas, possuem análise de crédito mais flexível. Geralmente oferecem vantagens nas compras realizadas nas lojas da rede.
Exemplos: Cartão Riachuelo, Cartão Carrefour, Cartão Passaí
Cartões de Bancos Digitais
Instituições financeiras digitais costumam ter processos de aprovação mais simplificados e podem não exigir comprovantes formais de renda.
Exemplos: Nubank, C6 Bank, Neon, Will Bank
Passo a Passo para Solicitar um Cartão com Nome Negativado
Saiba como aumentar suas chances de aprovação e obter um cartão de crédito com limite de 500 reais mesmo estando com o nome sujo:
Verifique sua situação atual
Consulte seu CPF nos órgãos de proteção ao crédito (SPC, Serasa) para conhecer exatamente quais são suas pendências e o valor total das dívidas.
Escolha o tipo de cartão adequado
Com base na sua situação financeira, defina se um cartão pré-pago, de loja ou de banco digital é a melhor opção para você.
Prepare a documentação
Reúna todos os documentos necessários: RG, CPF, comprovante de residência e, se solicitado, comprovante de renda.
Faça a solicitação online
A maioria das instituições permite solicitar o cartão pelo site ou aplicativo. Preencha o formulário com atenção e forneça informações verdadeiras.
Aguarde a análise
O tempo de análise varia conforme a instituição, podendo ser de minutos a alguns dias. Algumas opções como BrasilCard e PicPay costumam ter aprovação mais rápida.
Receba e ative seu cartão
Após aprovação, o cartão será enviado para seu endereço. Siga as instruções para ativação, geralmente feita pelo aplicativo ou site da instituição.
Pronto para solicitar seu cartão?
Escolha uma das opções recomendadas e inicie seu processo de solicitação agora mesmo!
Vantagens e Desvantagens de Ter um Cartão com Nome Negativado
Antes de solicitar um cartão de crédito com limite de 500 reais estando negativado, é importante conhecer os prós e contras dessa decisão:
Vantagens
- Reconstrução do histórico de crédito: Uso responsável ajuda a melhorar seu score ao longo do tempo
- Acesso a compras online: Possibilidade de realizar compras em sites e aplicativos
- Parcelamento de compras: Alguns cartões permitem dividir o valor das compras
- Facilidade em emergências: Ter um limite disponível para situações imprevistas
- Acesso a serviços por assinatura: Possibilidade de contratar serviços como streaming
- Controle financeiro: Limite reduzido ajuda a manter os gastos sob controle
Desvantagens
- Taxas de juros mais altas: Cartões para negativados costumam ter juros elevados
- Limite reduzido: O valor de R$500 pode ser insuficiente para algumas necessidades
- Possíveis taxas adicionais: Alguns cartões cobram taxas de manutenção ou anuidade
- Risco de endividamento: Sem controle, pode agravar sua situação financeira
- Benefícios limitados: Menos vantagens comparado a cartões tradicionais
- Aceitação restrita: Alguns estabelecimentos podem não aceitar determinados cartões
Dicas para Aumentar o Limite e Usar o Cartão com Responsabilidade
Após conseguir seu cartão de crédito com limite de 500 reais, siga estas recomendações para utilizá-lo de forma consciente e aumentar gradualmente seu limite:
Como Aumentar seu Limite
- Pague as faturas em dia: O histórico de pagamentos pontuais é o principal fator para aumento de limite
- Utilize o cartão regularmente: Mantenha o cartão ativo com compras frequentes
- Evite usar todo o limite disponível: Idealmente, use até 30% do limite total
- Atualize seus dados de renda: Informe à instituição quando sua renda aumentar
- Concentre gastos em um único cartão: Isso demonstra bom relacionamento com a instituição
- Solicite aumento após 6 meses: Com bom histórico, peça revisão do seu limite
Uso Consciente do Crédito
- Crie um orçamento mensal: Defina quanto pode gastar no cartão
- Pague sempre o valor total da fatura: Evite o rotativo, que tem juros altos
- Acompanhe seus gastos pelo aplicativo: Monitore regularmente suas despesas
- Evite saques no crédito: Esta função geralmente tem taxas elevadas
- Defina um dia fixo para compras: Isso ajuda a controlar o fechamento da fatura
- Priorize a quitação de dívidas: Use parte do orçamento para limpar seu nome
Atenção!
Lembre-se que o objetivo principal de ter um cartão de crédito com limite de 500 reais enquanto negativado deve ser reconstruir seu histórico financeiro e não aumentar seu endividamento. Use o cartão de forma estratégica e responsável.
Perguntas Frequentes sobre Cartão de Crédito para Negativados
É possível conseguir cartão de crédito estando com nome sujo?
Sim, é possível conseguir um cartão de crédito mesmo estando com o nome negativado. Existem instituições financeiras que oferecem cartões específicos para este público, como cartões pré-pagos, cartões de lojas e alguns cartões de bancos digitais que possuem análise de crédito mais flexível.
Qual cartão libera limite de 500 reais com nome sujo?
Cartões como BrasilCard, Proteste, RecargaPay, PagBank, C6 Bank e PicPay são opções que podem liberar limite de até 500 reais para pessoas negativadas. No entanto, a aprovação e o valor do limite dependem da análise individual de cada instituição.
Cartões pré-pagos ajudam a limpar o nome?
Cartões pré-pagos não ajudam diretamente a limpar o nome, pois geralmente não reportam informações aos bureaus de crédito. Para limpar o nome, é necessário quitar as dívidas pendentes. No entanto, eles são uma alternativa para quem está negativado e precisa de um cartão para compras online e serviços por assinatura.
Quanto tempo leva para aprovar um cartão para negativado?
O tempo de aprovação varia conforme a instituição. Cartões pré-pagos como PagBank e Proteste geralmente têm aprovação imediata, enquanto cartões de crédito tradicionais podem levar de 1 a 5 dias úteis para análise. Bancos digitais como C6 Bank e PicPay costumam ter processos mais rápidos, com resposta em até 24 horas.
Usar o cartão de crédito ajuda a melhorar o score?
Sim, usar o cartão de crédito de forma responsável e pagar as faturas em dia pode ajudar a melhorar seu score ao longo do tempo. Isso ocorre porque você cria um histórico positivo de pagamentos, que é um dos principais fatores considerados na composição do score de crédito.
Conclusão: Reconstruindo seu Crédito com Responsabilidade
Conseguir um cartão de crédito com limite de 500 reais para negativado pode ser o primeiro passo para reconstruir sua vida financeira. As opções apresentadas neste guia mostram que, mesmo com restrições no nome, é possível ter acesso ao crédito e começar a reorganizar suas finanças.
Lembre-se que o uso consciente do cartão é fundamental para evitar novos problemas financeiros. Estabeleça um orçamento, pague as faturas em dia e utilize o crédito apenas para despesas planejadas. Com o tempo, você poderá melhorar seu score, aumentar seu limite e ter acesso a produtos financeiros mais vantajosos.
Avalie as opções apresentadas, escolha o cartão que melhor se adapta às suas necessidades e comece hoje mesmo sua jornada de reconstrução financeira!
Pronto para solicitar seu cartão?
Compare as opções e escolha o cartão ideal para sua situação!
Sobre o autor Carlos Almeida | Website
Olá! Meu nome é Carlos Almeida, e sou o criador do Meu Dinheiro, Minhas Regras. Sempre fui apaixonado por finanças e entendi, ao longo da minha jornada, que o maior desafio das pessoas não é ganhar dinheiro, mas sim saber administrá-lo da forma certa.Aqui no blog, meu objetivo é compartilhar dicas práticas e acessíveis para ajudar você a tomar o controle da sua vida financeira. Acredito que, com informação de qualidade e hábitos financeiros inteligentes, qualquer pessoa pode construir um futuro mais seguro e tranquilo.
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